El regreso de los créditos hipotecarios en la Argentina despertó un fuerte interés en el mercado inmobiliario, pero acceder a la casa propia requiere contar con un importante capital inicial. Según estimaciones del sector, quienes busquen adquirir una propiedad deben disponer de ahorros previos que cubran el porcentaje no financiado por los bancos y los costos asociados a la operación.

Para la compra de una vivienda valuada en US$ 100.000, las entidades financieras otorgan, en promedio, una cobertura de hasta el 80% del valor total. Esto obliga al comprador a desembolsar un 20% de anticipo, equivalente a US$ 20.000. A esta cifra se le debe sumar entre un 8% y un 10% extra en concepto de impuestos, comisiones inmobiliarias y gastos de escrituración. De este modo, para concretar la transacción, el cliente necesita contar con un piso de US$ 28.000 a US$ 30.000 en mano.

En el caso de aspirar a un inmueble de US$ 150.000, la barrera de entrada lógicamente se eleva. Siguiendo la misma estructura de financiamiento, el interesado deberá aportar unos US$ 30.000 iniciales, más los gastos anexos que rondan entre los US$ 12.000 y US$ 15.000. En consecuencia, el ahorro previo exigido para este segmento escala a un estimado de entre US$ 42.000 y US$ 45.000.

Más allá del capital de ingreso, el otro factor clave en la toma de decisiones es el comportamiento futuro de las cuotas. Al tratarse de líneas de crédito atadas a la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), los pagos mensuales se ajustarán de manera constante al ritmo de la inflación, sumado a una tasa de interés fija. Los especialistas advierten que, si bien la cuota inicial resulta mucho más accesible que la de un crédito tradicional, los tomadores deberán monitorear de cerca la evolución de sus salarios frente al índice de precios para evitar desfasajes en su capacidad de pago a lo largo de los años.